Содержание
Автомобиль с пробегом в кредит в Красноярске.
Автомобиль с пробегом в кредит в Красноярске.
Заказать звонок
Без первого взноса
Без необходимости оформления КАСКО, страхования жизни и прочих услуг.
По 2-м документам
Вам понадобится только паспорт и ВУ, ИНН или СНИЛС.
20 банков партнеров
Подберем лучшее предложение по условиям кредитования.
Как получить автокредит
Подберите автомобиль
Из 1800+ проверенных автомобилей в наличии.
Подобрать авто
Выберите условия
Сотрудничаем с 20 банками партнерами. Подберем выгодные условия специально для вас.
Оставьте заявку
Отправьте заявку на автокредит и получите решение за 10 минут.
Готово! Автомобиль ваш
Получаете новый автомобиль и все документы в день обращения.
Кредитный онлайн-калькулятор
Сумма кредита
Первоначальный взнос
₽
tip
Срок кредита
Ежемесячный платеж
Минимальная ставка
Расчет носит инфомационный характер, не является публичной офертой.
Контактная информация
Заполните и отправьте заявку. Наш кредитный специалист свяжется с вами в ближайшее время.
ФИО
Телефон
Crystal Motors — партнер 20 банков
Сотрудничаем с крупными банками и можем подобрать для вас выгодные условия кредита
Автокредит на любой автомобиль из нашего каталога
Audi
20
BMW
33
Changan
1
Chery
9
CheryExeed
2
Chevrolet
78
Citroen
15
Daewoo
11
Daihatsu
11
Datsun
10
FIAT
2
Ford
70
Geely
9
Genesis
1
Great Wall
4
Haval
5
Hawtai
1
Honda
168
Hyundai
145
Infiniti
16
JAC
1
Jeep
1
KIA
145
Land Rover
9
Lexus
45
LIFAN
7
Mazda
68
Mercedes-Benz
30
MINI
1
Mitsubishi
91
Nissan
203
Opel
39
Peugeot
21
Porsche
4
Ravon
5
Renault
72
Skoda
52
SsangYong
11
Subaru
35
Suzuki
40
Toyota
379
Volkswagen
103
Volvo
8
ВАЗ (LADA)
136
ЗАЗ
3
ТагАЗ
1
УАЗ
14
Все марки (47)
Показать все автомобили
Оформите Trade-in
с доплатой в кредит
Проведем оценку и зачтем авто как первый взнос по кредиту
Оставить заявку
Условия кредитования
Необходимые документы
Условия кредитования
Ставка
От 9.
5%
Сумма
От 100 000 ₽ до 4 млн. ₽
Первоначальный взнос
Не обязателен
Срок кредита
От 6 мес до 96 мес (8 лет)
Возраст заемщика
От 21 года до 85 лет на момент погашения кредита
Необходимые документы
Первый документ
Паспорт гражданина РФ
Обязательно
Второй документ
Водительское удостоверение, ИНН или СНИЛС
Кредитный калькулятор онлайн 2022. Рассчитать кредит в Красноярске
Кредитный калькулятор онлайн 2022. Рассчитать кредит в Красноярске
Красноярский край
Подать обьявление
Личный кабинет
Мои объявления
Избранное
Выход
О проекте
Обратная связь
Наверх
Кредитный калькулятор онлайн позволяет рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.
Калькулятор кредита подходит для расчета потребительского кредита в 2022 году физическим лицам в Сбербанке, ВТБ, Райффайзен, Дельта, Восточный, Хоум, УралСиб, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф, Открытие, Альфа, Газпромбанк, расположенных в Красноярске,Ачинске, Енисейске, Дивногорске, Зеленогорске, Канске, Лесосибирске, Минусинске, Назарово, Норильске, Сосновоборске, Шарыпово, Уяре, Боготоле, Подгорный. Кредит наличными выдается по программе потребительского кредитования с учетом доходов заемщика. Самый низкий процент банки выдают при условии предоставления документов подтверждающих доходы заемщика или под залог имущества.
Калькулятор позволяет рассчитать ежемесячные платежи при оформлении потребительского кредита в банках Красноярска и Красноярского края. Изменяйте значения процентной ставки и срока выплаты для получения наилучшего для вас варианта.
Сумма кредита
Срок кредитования
Процентная ставка
Процентные ставки по потребительским кредитам физическим лицам в Красноярском крае сейчас составляют:
— нецелевой кредит на любые цели 12,9 — 19,9%
— кредит под залог недвижимости 12,6 — 14%
— кредит на ремонт 10,5 — 15%
— кредит на строительство дома 10,1 — 14%
— автокредит 10,1 — 16%
— автокредит с КАСКО и страхованием жизни 9,9 — 14,9%
— рефинансирование кредита 12,2 — 14,2%
Банки Красноярского края, выдающие потребительские кредиты
Расчет потребительского кредита является предварительным и не является публичной офертой.
Виды потребительских кредитов для расчета на кредитном калькуляторе
Красноярские банки выдают кредиты физическим лицам на нецелевые нужды или для приобретения конкретных бытовых товаров или услуг. Вы можете посчитать на этом калькуляторе кредит:
- на ремонт квартиры или дома;
- на бытовую технику;
- на личные нужды;
- на строительство дома;
- автокредит на новые и подержанные автомобили;
- на высшее образование;
- на отдых и лечение;
- на рефинансирование кредитов в других банках.
Аннуитетный калькулятор платежей
Данный кредитный калькулятор позволяет вам рассчитать аннуитетный платеж и сумму переплаты,
если вы хотите взять потребительский кредит в Сбербанке, «ВТБ», «Газпромбанке», «Россельхозбанке»,
«Почта банке», «АТБ» и других ведущих банках Красноярского края.
Погашение кредитов аннуитетными
платежами применяется в большинстве коммерческих банков Красноярска при выдаче кредитов физическим лицам.
Аннуитетный платеж — это способ внесения ежемесячного платежа, при котором размер платежа остается
постоянным в течение всего срока кредитования.
Ежемесячный платеж заемщика состоит из части основного долга и процентов, начисленных на остаток задолженности.
Погашение кредита аннуитетными платежами выгодно тем, что заемщик платит одинаковые ежемесячные взносы
и имеет возможность долгосрочно планировать свой бюджет. Для одобрения аннуитетного кредита заемщику
потребуется подтвердить гораздо меньшую сумму своего ежемесячного дохода, чем при
дифференцированной системе платежей. Используйте этот кредитный калькулятор для предварительного расчета платежей.
Как рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе?
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, необходимо, во-первых,
выбрать сумму, срок и процентную ставку.
Cправа от калькулятора приведены средние значения процентных ставок в банках Красноярского края в зависимости от цели кредитования. Меняя значения процентной ставки и срока погашения, вы можете
сохранить до 10 возможных вариантов расчета и выбрать наиболее удобные для вас параметры.
Как использовать результаты расчета на кредитном калькуляторе?
Рассчитав несколько вариантов платежей на калькуляторе, вы можете их себе распечатать, а затем отправить онлайн-заявку в один или несколько красноярских банков для
получения одобрения на выдачу денежных средств. Вы можете использовать этот калькулятор
и для пересчета своих платежей в случае досрочного погашения части долга и рефинансирования кредита полученного в другом банке.
Как получить выгодный потребительский кредит?
Чтобы получить выгодный потребительский кредит наличными по самой низкой процентной ставке
в банках Красноярского края, будьте готовы предоставить документы, подтверждающие ваш личный
и совокупный семейный доход.
Многие банки Красноярска предлагают снижение процентной ставки
до 2,5% годовых, если заемщик получает зарплату на карту или личный счет у них, а также готов дополнительно застраховать свою жизнь на период выплаты задолженности.
Плохая кредитная история заемщика может стать причиной отказа в одобрении и выдаче денег. Поэтому старайтесь не нарушать сроки и суммы внесения платежей,
предусмотренных графиком.
После предварительного расчета на кредитном калькуляторе вы можете отправить онлайн-заявку в разделе «Кредиты в банках
Красноярска». Если вам необходим ипотечный кредит на покупку вторичного жилья или квартиры
в новостройке, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором.
«Самое главное – соблюдать чистоту в отношениях с заемщиками»
В первом полугодии 2009 г.
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) под управлением нефтяной компании «Роснефть» получил чистую прибыль в размере 119 млн. рублей и увеличил кредитный портфель на 15%. Президент ВБРР Дмитрий Титов считает, что в текущей непростой ситуации банку помогла ориентация на клиентов из нефтегазового сектора, одного из немногих секторов, в который, несмотря на кризис, продолжились инвестиции. В интервью агентству Интерфакс-АФИ президент ВБРР рассказывает о том, какие отрасли экономики сейчас привлекательны для банков, о взаимодействии с проблемными заемщиками, а также о влиянии кризиса на финансовый сектор.
— Каковы основные результаты ВБРР за первое полугодие 2009 года?
— Мы довольны результатами первого полугодия, так как получили некоторую прибыль. Сегодня это очень важный показатель не только для российской банковской системы, но и для банков мира. Мы получили 119 миллионов рублей чистой прибыли. Это примерно в два раза меньше, чем в первом полугодии 2008 года, но мы создали резерв в размере 800 миллионов рублей.
На сегодняшний день резервы составляют около 2 миллиардов рублей.
По динамике роста основных финансовых показателей ВБРР значительно опередил банковский рынок за первые 5 месяцев 2009 года (данные за первое полугодие будут доступны в конце августа). Активы и пассивы выросли на 20% (по банковской системе зафиксировано снижение на 2%). Срочные средства от юридических лиц выросли почти на 90% против роста в среднем на 3,65% по рынку. Показатели банковского сектора перекрывались в два раза по темпам роста депозитов физических лиц.
В структуре прибыли более 30% доходов приходится на комиссионные и 70% — на кредитный портфель и финансовые рынки. Мы извлекаем выгоду из стабильной базы комиссионных доходов, поэтому, даже если кредитный портфель не приносит прибыли, у нас всегда будет положительный баланс.
Стратегия, выдвинутая нашим руководством и одобренная нашим основным акционером, компанией «Роснефть», состоит не в том, чтобы зафиксировать высокие финансовые результаты в этом сложном году, а в том, чтобы укрепить стабильную ресурсную базу банка.
Большую часть наших доходов нужно направить на формирование каких-то резервов, чтобы и сейчас кредитный портфель выглядел безупречно. Это позволяет решить несколько задач. Во-первых, прибыль акционеров не вычитается, потому что резервы — это деньги, отложенные на будущее. Когда экономика восстановится, резервы будут восстановлены и использованы для бизнеса. Во-вторых, уменьшаются налоговые платежи, что также немаловажно, так как средства можно вкладывать непосредственно в производство, в реальный сектор. В-третьих, резервы позволяют медленно наращивать кредитный портфель без «ложной отчетности» в балансе, так как кредиты действительно покрыты.
— Что происходит, когда банк регистрирует просроченную кредиторскую задолженность?
— Объем наших проблемных кредитов составляет около 1 миллиарда рублей. Это составляет 6% нашего кредитного портфеля. Обратите внимание, что наша задолженность рассчитывается по западным стандартам. Если проценты не выплачиваются в течение 10 дней, мы сразу переносим всю сумму на проблемную задолженность.
Мы считаем, что самым важным является поддержание «чистоты» наших «дел» в сложных отношениях с заемщиками. Если мы соблюдаем процедуры, установленные ЦБ и законодательством в работе с проблемной задолженностью, то имеем абсолютно прозрачную позицию в судах и не соблазняем заемщиков на «маневрирование». В итоге мы находим взаимоприемлемые решения, которые не мешают развитию заемщика и позволяют погасить кредитную задолженность.
У нас почти нет проблем с физическими лицами, так как наши заемщики в основном сотрудники компании Роснефть, которая платит заработную плату в обязательном порядке. Просроченная задолженность по юридическим лицам составляет всего 4% от общего объема просроченных кредитов.
Мы сознательно отказались от агрессивной работы на открытом рынке и не выдали кредиты всем обратившимся за ними. Все, что банки давали простым клиентам, теперь заканчивается одинаково: невозвратом кредита и большими просрочками. Это обычный процесс в регионах, где ситуация с занятостью ухудшается.
Если предприятия не работают, то понятно, что люди не могут вернуть свои кредиты.
— Какие предприятия имеют самую большую задолженность?
— Есть две основные проблемы. Первая — это компания «Аэропорт Топливо Снабжение» (АФС), которая снабжает топливом Домодедовские и Красноярские авиалинии, в том числе по госзаказу. Эта компания, клиент «Роснефти», получила от нас кредит в размере 200 миллионов рублей. Компания платила «Роснефти» за керосин и поставляла его в аэропорты. Авиакомпании, использовавшие это топливо, обанкротились и попали в хозяйственное ведение Ростехнологий. С АФН они, естественно, не рассчитались, которые, в свою очередь, не платили ни нам, ни другим банкам, но самое главное деньги Роснефти все равно были выплачены. Жаль, что мы до сих пор не успели погасить наш кредит и не получили никаких комиссионных. Резервы по кредиту АФН есть, и эта история еще не закончилась.
Вторая проблема связана с компанией Серпуховский текстиль. Текстильный сектор пока не очень успешен, но у этого крупного предприятия есть производственные цеха в Серпухове и Республике Марий Эл, поэтому мы прибегли к взысканию имущества, так как поддерживать эту отрасль нет смысла.
ВРБР, банк «Возрождение» и другие крупные банки заняли ту же общую позицию, согласно которой компания должна быть банкротом. Компания имеет имущественный комплекс в десятки тысяч квадратных метров производственных площадей, которые, возможно, будут проданы с убытками. Мы думаем, что в будущем производство можно будет восстановить, но для этого потребуется от 2 до 5 лет. Компания должна нам 266 миллионов рублей.
Все остальное — лишь мелкие структурные проблемы. Например, завод Орлекс в Орле должен нам 80 миллионов рублей. Банк-кредиторы решили, что завод не будет банкротиться, потому что предприятие находится на плаву, сотрудников не увольняют и является одним из крупнейших предприятий Орловской области. Я думаю, что до конца года должно быть завершено администрирование банкротства и что ряд не нужных для производственного цикла позиций будет реализован. Платежный баланс придет в норму и предприятие будет восстановлено к следующему году. Орлекс находится в рабочем состоянии, но нуждается в реорганизации.
— Что такое капитал ВБРР на конец первого полугодия 2009 года и как он изменился?
— На 1 июля наш капитал составил 3,022 миллиарда рублей. Наши собственные средства увеличились, и сжатие капитала для нас не проблема, потому что мы получили некоторую прибыль. Более того, у нас никогда не было агрессивной кредитной политики, поэтому нам не нужно покрывать убытки от проблемной просрочки. Нельзя упрощенно подходить к вопросу развития банковской системы в 2009-2010 годах. Конечно, нецелесообразно принимать решение о еще большей капитализации банка в этом году, и наши акционеры решили отказаться от своих дивидендов, но и не увеличивать наш капитал.
Задолженностей перед ЦБ по кредитам без залога не имеем, дел с Банком развития и внешнеэкономической деятельности не имеем.
— Что можно сказать о кредитном портфеле банка? Он увеличивается или уменьшается? Что это значит?
— Кредитный портфель банка составляет более 20 миллиардов рублей, из них около 3 миллиардов приходится на физических лиц.
Кредитный портфель увеличился на 15% за первое полугодие. Мы продолжали финансировать компании в основных секторах, таких как переработка сельскохозяйственной продукции. Этот сектор достаточно стабилен даже сегодня. Цены на птицу и свинину выросли, при этом этот сегмент был серьезно модернизирован благодаря государственным инвестициям. К тому же, несмотря на кризис, спрос на продукты питания стабилен, поэтому агропромышленный комплекс представляет для банков особенно интересный сектор, в отличие, к сожалению, от машиностроения и автомобилестроения.
— Сегодня многие банки выдают кредиты своим старым заемщикам, а не новым. Какова политика ВБРР в этом отношении?
— Мы действительно так работаем. Мы не стремимся вступать в отношения с новыми клиентами, потому что пока не ясно, какие отрасли выживут, как будут развиваться и реструктурироваться. Мы знаем наших старых заемщиков, у нас есть история, залог, и мы понимаем их общую работу. Кто-то потерялся или попал в кризис, и мы, естественно, заинтересованы в том, чтобы поддержать наших клиентов, чтобы они могли укрепить свои позиции на рынке.
Значительная часть наших клиентов работает в нефтегазовой отрасли. Это подрядчики и поставщики оборудования и других услуг. Нефтяная промышленность – одна из немногих отраслей, где инвестиции не прекращаются. В частности, недавно «Роснефть» открыла новое нефтяное месторождение Ванкор в Красноярском крае. Это месторождение является одним из крупнейших открытых за последние 40 лет, и на этом новом месторождении нефти и газа работает большое количество предприятий. Например, «Транснефть» предложила проложить трубопровод на Дальний Восток, что должно сильно стимулировать услуги, связанные с нефтегазовой отраслью. И это наши клиенты, для которых мы увеличили кредитное финансирование. Для нас самое главное, чтобы у компании были гарантированные заказы, так как в этом случае не возникает сомнений в возможности возврата кредита.
В кризис любой банк хочет работать в той сфере, в которой он разбирается. Мы очень хорошо знаем этот рынок, так как специализируемся на нем с 2000 года, когда нефтяная компания «Роснефть» стала основным акционером ВБРР.
И сегодня это очень полезно. Если бы мы были очень диверсифицированы и вкладывали средства, например, в оптовую торговлю, то мы столкнулись бы с большими трудностями.
-Какая доля вашего кредитного портфеля приходится на нефтегазовую промышленность?
— Около половины, даже чуть больше. Около 5% приходится на лизинговые компании, около 10% — на агропромышленный комплекс и факторинговые компании.
— Какую сумму кредитов вы реструктурировали в первом полугодии?
— не более 1,5 млрд руб. Мы не кредитовали предприятия розничной торговли. Наше финансирование связано с производственным циклом. Возьмем крупную компанию Wolfram, которая находится в публичном списке стратегических компаний, а также производит товары для оборонной промышленности. У Wolfram два завода в Северной Осетии и Кабардино-Балкарии. Компания должна нам около 300 миллионов рублей. По просьбе администрации республики мы пошли на льготное кредитное решение, так как эти заводы жизненно важны для экономики этих регионов.
На Кавказе не так много промышленных предприятий. Производство вольфрама и доходы сократились, но занятость осталась прежней, и предприятие медленно растет по мере восстановления экономики.
Когда рынок уступает, банки несут большую ответственность и большие рычаги. Конечно, мы можем выкручивать людям руки и держать их за хвост, но есть ли смысл списывать со счетов предприятие, которое потенциально может работать? Мы предпочитаем внимательно изучать ситуацию, идти на реструктуризацию там, где мы видим исторический спрос на рынке, поскольку предприятия имеют право на жизнь.
— Каковы ваши планы по развитию региональной сети?
— Думаю, пришло время новых подходов к развитию региональных сетей. Я уже наблюдаю вторую волну погони за открытием филиалов и дополнительных офисов. Первая волна была до кризиса 1998. В 1997 г. банки открыли филиалы повсюду, а в 1998 г. все они были сметены, а их филиалы закрыты. Все понимали, что не могут существовать без клиентского бизнеса.
В середине 2000-х началась новая волна, когда появился рынок физлиц, но, как выяснилось, этот рынок ничем не подкреплен. Это без инфраструктуры и без реальной платежеспособности. Сети росли благодаря интересу западных банков, которые были готовы открыть много филиалов, так как чем больше они открывали, тем ценнее становились их банки. Многие решили пойти по этому пути, и некоторые продали с прибылью, но у многих других дела пошли не так хорошо.
Сегодня банки, с которыми не связаны конкретные корпоративные клиенты в регионах, могут столкнуться с трудностями в части рентабельности своей региональной сети. Я не считаю Сбербанк и ВТБ, которые занимают от 20 до 30% рынка и тем самым доминируют на нем, но все банки, доля которых на рынке ниже 5%, нерентабельны. Они не могут получать прибыль, ориентируясь на частных лиц, даже если их офис находится в крупном областном центре.
У нас есть другой подход. Зачем кому-то нужен банк? Для открытия счета, совершения некоторых операций, оплаты коммунальных услуг, телефонных счетов, интернета, кабельного телевидения, перевода денег, оплаты штрафов ГИБДД, погашения кредитов.
Клиенты становятся держателями карт и могут пользоваться всей сетью банкоматов банка. Нет ничего проще, чем проводить транзакции с помощью банкомата, и в настоящее время все больше и больше людей и банков широко используют автоматы для своих транзакций. Мы рассматриваем современные банкоматы и электронные терминалы как автономные банковские офисы.
Такой подход появился благодаря тому, что «Роснефть», наш основной акционер, получает выгоду от огромного распределительного центра, состоящего из 2000 АЗС. На основе этой сети мы развили нашу сеть банкоматов, установив платежные терминалы на АЗС «Роснефти», где люди покупают топливо и сопутствующие товары. Мы оказываем те же банковские услуги, что и в офисе, но без затрат на персонал. ВБРР разработал новые банковские технологии, продукты и услуги специально для такой сети, которая не требует помощи оператора. АЗС «Роснефти» станут удаленными автоматизированными офисами банка ВБРР, а такие офисы банка создадут больший поток клиентов на АЗС, что увеличит продажи.
Думаю, будущее за электронными терминалами. Они являются источником стабильного дохода от комиссионных без кредитных рисков и дополнительных затрат на персонал и аренду новых помещений.
— Сколько у вас сейчас офисов в регионах?
— Совместно с Дальневосточным банком, входящим в группу ВБРР, имеем 85 офисов, 450-460 банкоматов и более 1000 POS-терминалов. Мы будем расширять нашу банкоматную сеть и, возможно, откроем дополнительный офис в Серпухове после того, как изучим экономику, связанную с конкретными клиентами в регионе, розничным и городским финансированием. Сейчас мы обсуждаем эту возможность.
У нас уже есть базовая филиальная сеть, что позволяет нам не беспокоиться об открытии новых офисов. Это также позволяет нам сосредоточиться на разработке электронных систем, снижении затрат и расширении доступа клиентов к услугам ВБРР.
— В настоящий момент многие опасаются «второй волны» кризиса. Кто-то считает, что это неизбежно, а кто-то считает эти разговоры слишком паникерскими.
Какова ваша позиция в этом споре?
— Начну с этого. В конце июля мы заключили договор с крупнейшим строительным холдингом Санкт-Петербурга ЛенСпецСМУ. Зачем им мы? Сегодня продать недвижимость на рынке жилья настолько сложно, что компании ищут ниши для продажи квартир там, где есть платежеспособный спрос и покупательная способность. Они, естественно, должны уйти в «Газпром», «Роснефть», поэтому компания и ведет с нами переговоры. Эта особенно правильная и хорошая ситуация возникла. В начале кризиса владелец ЛенСпецСМУ не закрыл свою компанию, которая продолжала работать и строиться, просто ища новые пути, такие как снижение цен и выход на рынки с платежеспособным спросом и покупательной способностью.
Хочу подчеркнуть, что в любой ситуации есть решение. Во время кризиса появляются новые рынки, появляются новые возможности, мы реструктурируемся. Раньше акционеры хотели от нас большей доходности, теперь все согласны с тем, что нам нужна стабильность и надежность.
Посмотрите, что происходит с банковской системой. Банки сосредоточены на создании резервов. Кредитные организации, оставшиеся после кризиса, более устойчивы и на каждый их кредит имеют 10-20% резервов, чего не было до 2000 года. Получается, что кризис фактически стабилизировал банковскую систему.
— Мы видим, что положение банков ухудшается, их капитал уменьшается…
— Нужен здоровый капитал, пусть даже в рублях, лишь бы он был здравым, а не мнимым. Долги будут списаны, чтобы меньше давить на предприятия. Банкротство — это не конец, а при определенных обстоятельствах оно может даже привести к значительному улучшению ситуации. Процесс болезненный и неприятный, так как затрагивает многих, а некоторые остаются без работы в разгар следственных и уголовных дел. Но это происходит везде в мире, и этот процесс необходим.
Я не склонен драматизировать ситуацию, так как все затраты, понесенные сегодня, принесут пользу экономике в будущем.
— Когда возобновится кредитная деятельность в экономике?
— Вероятно, в следующем году.
Это связано с определенными правовыми механизмами, такими как процедуры банкротства, списание долгов, которые не происходят за один день, а для восстановления и структурных изменений в экономике необходимо от полугода до года. Поддерживать президента и представителей правительства можно только тогда, когда они указывают на восстановление в 2010 году. Они четко понимают логистическую последовательность, так как в следующем году должны закончиться все основные моменты, связанные с банкротствами, и в экономике должен появиться новый ветер, опирающийся на новые принципы эффективности.
Вечного кризиса и вечного роста не существует. Сегодня пришло время остановиться, подумать, очиститься и перейти к следующему шагу. Тем более, что локомотивом экономики остается газовая и нефтяная промышленность, дела у которых идут хорошо.
Interfax , 10 август 2009
Самый страшный студенческий заем №
Бизнес
Некоторые на самые большие показатели, такие как общий студенческий долг (1,3 триллиона долларов США) и средний долг (30 000 долл.
США). Таким образом почему самый опасный студенческий кредит меньше 5000 долларов?
Джейсон Рид / Reuters
«Я чувствую, что разрушил свою жизнь, поступив в колледж», — сказала Джеки Кроуэн. Впервые она взяла студенческий кредит в 19 лет, чтобы поступить в общественный колледж в Орегоне. Она заняла еще больше, когда перевелась в Портлендский государственный университет, и еще больше, чтобы поступить в школу медсестер при Университете Рочестера в Нью-Йорке. Теперь, имея долг более 150 000 долларов, Кроуэн сказала Consumer Reports , что не может купить дом и опасается, что призрак ее не подлежащего погашению долга будет преследовать ее всю оставшуюся жизнь.
Этим летом я читал историю Джеки и постоянно думал о ней, читая опубликованный сегодня отчет Совета экономических консультантов Белого дома о долгах студентов. Нет никаких сомнений в том, что положение Джеки тревожно и печально.
Это не уникально: есть много студентов, для которых колледж не обещанный билет в средний класс, а скорее альбатрос, который наказывает их раннюю взрослость. У них долги на десятки тысяч долларов, а на работе им платят половину того, что они рассчитывали заработать после окончания колледжа. Они не могут купить дом, начать бизнес. Они даже боятся выйти замуж и завести ребенка.
Но кризис студенческих долгов сложнее, чем сумма долгов в 100 000 долларов. На самом деле кризис наиболее остро ощущается среди студентов, чье долговое бремя намного меньше — около 5000 долларов или даже ноль, то есть они никогда не поступали в колледж. СМИ часто обращают самое пристальное внимание на самые большие цифры студенческого долга; следует обратить более пристальное внимание на маленькие.
***
Это сложная история. Итак, давайте начнем со знакомого вопроса: почему колледж в Соединенных Штатах стал таким дорогим?
Несмотря на все крики о сверкающих новых медицинских центрах, административном раздувании и обедах с лобстерами в Боудойне, стоимость обучения в государственном колледже выросла главным образом из-за того, что государственная поддержка со стороны штатов снизилась.
Во время Великой рецессии доходы штата и доходы от продаж резко упали, как только увеличилось количество учащихся в колледжах. CEA сообщает, что «в период с 2008 по 2013 год государственные доходы на одного студента очной формы обучения в государственных колледжах снизились с 7400 до 6000 долларов США». Плата за обучение выросла, но молодые люди, семьи и даже взрослые, возвращающиеся в школу, не могли позволить себе новые премиальные цены, особенно во время рецессии. Поэтому они обратились за помощью к федеральному правительству. Гранты Пелла и другие формы государственной помощи увеличились примерно на 1000 долларов на одного учащегося. Это подкрепило другую теорию, так называемую гипотезу Беннета, согласно которой некоторые школы — особенно коммерческие учреждения — увидели, что они могут получить больше денег, постоянно повышая плату за обучение и полагаясь на помощь федерального правительства любой ценой.
Эти истории взаимосвязаны. По мере того как государственные расходы на колледжи сокращались, стоимость государственных колледжей росла, в результате чего все больше студентов из малообеспеченных семей попадали в руки коммерческих организаций.
Доля студентов колледжей, посещающих коммерческие школы, утроилась в период с 2000 по 2011 год. несколько лет. Но типичным коммерческим студентом является 24-летний подросток из семьи первого поколения, зарабатывающий менее 40 000 долларов, который в конце концов бросает школу. Уровень завершения двухгодичных и четырехлетних коммерческих учебных заведений составляет около 40 процентов и 25 процентов соответственно.
В конечном счете, сокращение государственной поддержки государственных колледжей способствовало росту числа коммерческих школ, многие из которых служили фабрикой по отчислению учащихся с относительно небольшими суммами невыплаченных студенческих долгов. Это люди, которым больше всего грозит дефолт — не выпускники колледжей с кредитным бременем в 100 000 долларов, а скорее студенты с низким доходом, которые взяли в долг несколько тысяч долларов и даже не получили диплома.
В результате получилась эта крайне нелогичная и абсолютно важная диаграмма CEA, показывающая, что студенты с наименьшим кредитным бременем чаще всего не выплачивают кредит.
Доля заемщиков, не выполнивших свои обязательства, по размеру кредита
CEA
Это, на первый взгляд, настолько парадоксально, что может показаться математической ошибкой. Взрослые с студенческой задолженностью менее 5000 долларов в восемь раз чаще неплатежеспособны, чем взрослые с задолженностью более 40 000 долларов? Эта цифра просто не учитывается в повествовании, основанном на самых больших студенческих долгах, таких как шестизначные балансы и общий студенческий долг в размере 1,3 триллиона долларов. Самая цитируемая статистика о студенческом долге, которую я вижу, это то, что «среднее» бремя составляет почти 30 000 долларов. Но это важнее: на кредиты в размере 10 000 долларов приходится две трети всех дефолтов.
Это особенно трагично, потому что эти взрослые без долгов загнали американскую мечту в тупик. Почти все данные, доступные экономистам, говорят о том, что выпускники колледжей с большей вероятностью будут трудоустроены и заработают больше, чем незаконченные.
Естественно, невозможно точно знать, полезен ли колледж для каждого выпускника. Некоторые люди учатся в колледже и изо всех сил пытаются найти значимую и прибыльную работу. Другие взрослые, возможно, были достаточно умны и общались в 18 лет, чтобы добиться успеха с дипломом или без него. Но исследования, сравнивающие учащихся из семей с низким доходом, показали, что окончание государственного колледжа дает «значительное увеличение» заработка по сравнению с теми, кто не посещает его. Даже с учетом типичного долгового бремени колледж, по большому счету, является одним из лучших вложений, которые может сделать молодой человек. По этой причине бремя студенческого долга, равное нулю, для многих выпускников средних школ гораздо опаснее, чем долг в тысячи долларов.
Стоимость заработка в течение всей жизни по сравнению со студенческой задолженностью
CEA
Но вместо того, чтобы получить эти льготы, взрослые без долга заблокировали себя от среднего класса. Например, у молодых людей, которые просрочили студенческий долг, практически нет шансов на получение ипотечного кредита.