Данилин Сергей

Данилин Сергей

Банк Открытие
CIO

Базируется в

Россия

Сотрудники

Базируется в

Россия

Открытие Банк является коммерческим банком полного цикла с диверсифицированной структурой бизнеса.

Банк Открытие входит в десятку крупнейших банков России и является системообразующей кредитной организацией. Работает на финансовом рынке с 1993 и в настоящее время предлагает полный спектр передовых финансовых услуг для своих корпоративных клиентов, розничных клиентов, малого и среднего бизнеса и клиентов Private Banking. Основным акционером Банка «Открытие» является Банк России с долей 99,99% уставного капитала. В мае 2018 года Наблюдательный совет утвердил стратегию развития банковского бизнеса «Открытие» до 2020 года; Ключевая стратегическая цель банка — стать первым быстрым и удобным банком с первоклассным клиентским опытом. 1 января 2019 года завершено присоединение Бинбанка к Открытию Банку. По состоянию на 1 февраля 2019 г., совокупные активы банка по РСБУ составили 1,8 трлн руб., собственный капитал (капитал) — 322 млрд руб. Банк «Открытие» имеет около 750 отделений в 264 городах, расположенных в 72 субъектах Российской Федерации.

Сегодня «Открытие» — это крупная финансовая группа с большим потенциалом дальнейшего роста бизнеса. В группу входят компании, занимающие лидирующие позиции на российском финансовом рынке, такие как страховая компания «Росгосстрах», НПФ «Открытие», компания по управлению активами «Открытие», «Открытие Брокер», «Балтийский лизинг» (АО), Таможенная платежная система.

Выручка: $1,7 млрд (за 9 месяцев 2019 г.)

Количество сотрудников: 20К

Базируется в: Россия

Веб-сайт: http://www.open.ru/

• Vita
• Образование
• ИТ-стратегия

• Февраль 2018 г. — настоящее время: Вице-президент, Директор по финансам, стратегии, Управление контроля в области информационных технологий ольгийское отделение Финансовой корпорации «Банк Открытие», Россия
• Май 2018 – Декабрь 2018: Директор по информационным технологиям в Бинбанке, в процессе M&A Бинбанка с Банком Открытие) 
• Август 2014 г. – февраль 2018 г.: Главный операционный директор Брокерский бизнес финансовой группы БКС
• Май 2013 г. – ноябрь 2013 г.: ИТ-директор Всероссийского банка развития регионов (ВБРР)
• Май 2012 г. – май 2013 г.: Управляющий директор, глобальный руководитель офиса управления проектами в «ОТКРЫТИЕ Капитал»
• август 2007 г. – май 2012 г.: Директор, руководитель ИТ-отдела управления проектами, обеспечения качества и соответствия нормативным требованиям, директор по информационной безопасности в стране и менеджер по обеспечению непрерывности бизнеса в UBS
• Июнь 2005 г. – август 2007 г.: Специалист по обеспечению качества, главный архитектор по России и СНГ в Citi Group

• 2019: IMD. Программа развития топ-команды. Цифровая трансформация.
• 1998-2000: Московская Академия Бизнеса при Правительстве Москвы, Бакалавр экономики по специальности Бухгалтерский учет/Бухгалтерский учет/Аудит
• 1991 – 1997: Российский Государственный Университет Авиационных Технологий, Инженер-конструктор по специальности «Физика»; Математика; Проектирование и изготовление изделий из композиционных аэрокосмических материалов

5 причин, по которым российская банковская система движется к беде

Недавняя помощь России двум крупным банкам обойдется стране в миллиард рублей. Но будущее российской банковской системы и ее влияние на экономику страны по-прежнему неясны.

Россия, наконец, выходит из серьезной рецессии, и в 2018 году прогнозируется рост. Однако недавнее спасение Бинбанка и банка «Открытие» высветило серьезные проблемы в российской банковской отрасли — проблемы, которые не исчезли после финансовой помощи и могут поставить под угрозу восстановление экономики, если оно не будет развиваться достаточно быстро.

История двух банков

Банк «ФК Открытие», крупнейший в России частный кредитор по размеру активов, в июне 2017 года начал испытывать огромные оттоки денежных средств. Затем, в августе, рейтинги Fitch внезапно упали.

«Открытие, Бинбанк, Просуязьбанк и Московский кредитный банк входят в число банков, которые в последние недели стали предметом спекуляций российских СМИ относительно ликвидности одних и потенциального эффекта домино для других».

Отчет Fitch Ratings от 18 августа

Накануне агентство Moody’s поставило «Открытие» на пересмотр с целью возможного понижения, сославшись на увеличение финансирования активов материнской компании «Открытие Холдингс» и волатильность депозитов клиентов.

«С середины 2017 года и в связи с недавними изменениями в регулировании размещения депозитов негосударственных пенсионных фондов и государственного бюджета в BOFC наблюдается значительный отток клиентских депозитов».

Отчет Moody’s от 17 августа

Вскоре Центральный банк России (ЦБР) был вынужден вмешаться. В конце августа он стал крупнейшим владельцем «Открытия» с 75-процентным пакетом акций на сумму около 51 миллиарда долларов США. Стратегия заключалась в том, чтобы успокоить опасения вкладчиков потерять свои вклады и стабилизировать российскую банковскую систему.

Поглощение нанесло ущерб акционерам «Открытия». Их доля в банке была сокращена максимум до 25 процентов с риском полного уничтожения их инвестиций. Заместитель председателя ЦБ РФ Василий Поздышев указал, что помощь и рекапитализация «Открытия» будут стоить от 4,34 млрд долларов США (250 млрд рублей) до 6,96 млрд долларов США (400 млрд рублей), хотя окончательная сумма может быть выше. Эта помощь намного превзошла помощь ЦБ Банка Москвы в 2011 году, которая составила 395 миллиардов рублей. Но вскоре последовала еще одна беда.

Через три недели после спасения «Открытия» Бинбанк, также известный как Бинбанк и занимающий 12-е место в России по величине активов, обратился за помощью в ЦБ РФ. Сообщается, что в сентябре 2017 года клиенты сняли с Бинбанка примерно 56 миллиардов рублей. Ходили слухи, что аффилированному кредитору Рост Банку и другим банкам также требуется экстренное финансирование из Фонда ЦБ РФ для консолидации банковского сектора.

Пять причин проблем банковской системы России

1. Быстрое расширение

Открытие и Б&Н имели склонность к быстрому расширению за счет приобретений. «Открытию» позволили расти очень быстрыми темпами за счет покупки российских банковских конкурентов, таких как «Номос», спасения «Роснефть-банка» в 2014 году и диверсификации за счет небанковских компаний. После 2010 года Б&Н амбициозно расширил свою деятельность, приобретя более мелкие учреждения, такие как Москомприватбанк, СКА-Банк и другие, а затем совершил крупнейшее приобретение в 2016 году путем слияния с МДМ Банком, крупным российским кредитором. Однако оказывается, что у банков, которые приобрел БИН, финансовые проблемы оказались более серьезными, чем сообщалось ранее. Активы Б&Н увеличились в пять раз менее чем за четыре года, а также получили средства от государства для спасения небольших банков. Как оказалось, «Открытие» и Бинн купили большие финансовые головные боли, которые потом аукнулись — и другие российские банки могут оказаться в похожей ситуации.

Источник: Bloomberg.com

2. Международные санкции

Санкции США и ЕС в отношении Украины, вероятно, нанесли больше экономического ущерба, чем готов признать президент Владимир Путин, и российский банковский сектор не застрахован. Положение БИН было усугублено остаточными эффектами экономического спада, частично вызванного санкциями, и ростом безнадежной задолженности в течение предыдущих трех лет. Более того, ключевое положение санкций не позволяет российским банкам привлекать финансовый капитал на Уолл-стрит. Это не позволяет американским инвестиционным фирмам и коммерческим банкам покупать пакеты акций или заключать долгосрочные сделки по финансированию, а также ограничивает доступ российских банков к иностранному капиталу. Например, доступ Внешэкономбанка (ВЭБ) к иностранному капиталу был закрыт из-за санкций и рассмотрения долга в иностранной валюте на общую сумму 16 миллиардов долларов США. Спасение ВЭБа может стоить российскому правительству не менее 18 миллиардов долларов США или 1,3 триллиона рублей.

3. Резкое падение цен на нефть

При Путине Россия фактически превратилась в нефтегосударство, сильно зависящее от нефти как источника доходов правительства. Чем выше цена на нефть, тем больше рублей российское правительство может разместить в государственных и частных банках, что приведет к большему притоку финансового капитала. Однако в последние годы цена на нефть упала, поскольку рынок был наводнен нефтью из-за увеличения использования экологически чистой энергии. Это уменьшило объем средств, которые российское правительство может разместить в национальных банках, и, следовательно, нанесло ущерб их денежным потокам. Проблема усугубляется тем, что российские банки выдавали кредиты национальным нефтяным компаниям, предполагая, что цены на нефть будут расти.

4. Девальвация рубля

Российский рубль обесценился в последние годы, что привело к нехватке ликвидности для банков страны. Пытаясь стабилизировать курс рубля, Банк России повысил процентную ставку до 17% с 10,5%. Но этого шага оказалось недостаточно, и рубль продолжил девальвацию. В сочетании с обесценивающимся рублем и растущей инфляцией крупным, и особенно малым российским банкам, становится все труднее оставаться ликвидными. Поскольку многие российские банки полагаются на наличные деньги как на свой основной актив, обесценивание рубля приводит к тому, что они обесцениваются и вынуждены приобретать больше средств. Это означает увеличение заимствований по, возможно, более высоким ставкам или обращение за государственной помощью, чтобы они могли оставаться платежеспособными.

5. Большое количество банкротств

Как будто России не хватает финансовой головной боли, в стране в последние годы наблюдается волна банкротств среди банков. К этому закрытию добавляется увеличение суммы просроченных кредитов (NPL). Например, доля просроченных кредитов увеличилась с 6 процентов за весь 2013 год до 9,2 процента в первом квартале 2016 года. Чем выше количество просроченных кредитов, тем выше вероятность банкротства российских финансовых организаций. Официально эти просроченные кредиты составляют около 10% всех кредитов. Однако, по оценкам Международного валютного фонда (МВФ), истинный уровень плохих кредитов может быть ближе к 13,5%. Так или иначе, многим российским банкам грозит финансовая катастрофа. Чтобы остановить волну этих банкротств, в период с января 2014 г. по середину 2016 г. ЦБ РФ отозвал 214 банковских лицензий и провел открытое санирование 28 банков, используя государственные средства, составляющие 1,1% ВВП России.

Источник: Bloomberg.com

Постоянные риски

«Спасение было хорошо для инвесторов, но, вероятно, плохо для системы. Они предотвратили эффект Лемана в российской банковской системе и создали менталитет «слишком большой, чтобы разориться». Скольким еще банкам в России с такими же проблемами вскоре понадобится помощь?»

Дмитрий Баринов, портфельный инвестор, в Bloomberg News

В сентябре, казалось, появился проблеск надежды, когда Fitch пересмотрело в сторону повышения прогнозы 23 российских банков. Что характерно, однако, это было связано с повышением суверенного прогноза, а это означает, что не сила сектора вызвала изменение, а якобы улучшенная способность государства выручить их в случае необходимости.

Даже эта возможность под вопросом. Россия, вероятно, находится в худшем финансовом и экономическом положении, чем готовы признать ее политики и лидеры. Хорошо известно, но стоит повторить, что Россия стала слишком зависимой от нефти во время устойчиво низких цен на нефть. Нефть должна была быть для России источником финансового капитала, который она могла вкладывать в свои банки и всегда обеспечивать их денежным потоком, в котором они нуждались как в хорошие, так и в плохие экономические времена.